Votre pire ennemi : Les biais cognitifs

Comprendre le marché est une chose, mais se comprendre soi-même en est une autre. En effet, les biais cognitifs sont des erreurs de logique que notre cerveau commet sans nous prévenir. Par exemple, le biais de récence vous pousse à croire que si la bourse a baissé hier, elle baissera forcément demain. À l’inverse, l’excès de confiance peut vous inciter à prendre des risques inconsidérés. En résumé, votre pire ennemi en finance, c’est vous-même. Apprendre à identifier ces émotions est donc la clé de votre réussite à long terme dans notre article de blog: Investissement boursier : votre cerveau est-il votre pire ennemi ?

Les investissements alternatifs : Diversifier au-delà des actions

Une fois que votre portefeuille d’ETF est solide, vous pouvez envisager l’investissement alternatif en Suisse pour améliorer votre diversification ou votre corrélation avec les marchés boursiers.

Art, carte pokémon, de sports, voitures de collections et plus encore

Une autre solution innovante pour l’investissement alternatif en Suisse s’appelle Splint Invest. Cette plateforme permet d’acheter des parts d’actifs physiques autrefois réservés aux plus riches. Par exemple, vous pouvez investir dès 50 CHF dans des montres de luxe, des œuvres d’art, du vin rare ou même des cartes Pokémon.

L’intérêt majeur est de décorréler votre patrimoine des marchés boursiers traditionnels. En effet, la valeur d’une bouteille de collection ne dépend pas des taux d’intérêt de la Banque Nationale Suisse. Cependant, gardez à l’esprit que ces actifs sont moins liquides que des actions. Un tableau ne s’échange pas aussi facilement que sur une place boursière.

Par conséquent, ce type d’investissement ne devrait pas dépasser 10 % de votre portefeuille total. Évidemment, les règles de diversification s’appliquent ici au même titre que pour les ETF. C’est précisément ce que permettent les parts appelées « Splints ». C’est une manière ludique et concrète de voir votre argent fructifier dans des objets tangibles.

Il y a aussi une part exotique, posséder 50 CHF d’un « Banksy » c’est pas anodin.

L’or : Une assurance historique

L’or ne génère pas de rendement ou de dividende. Toutefois, il joue un rôle d’assurance en cas de crise majeure ou d’inflation galopante. Ainsi, détenir 5 % à 10 % d’or physique ou via des produits financiers peut stabiliser votre patrimoine. C’est d’ailleurs une pratique très courante dans la gestion de fortune helvétique.

L’or ne génère pas de rendement ou de dividende. Par conséquent, si votre horizon d’investissement est très long, posséder trop d’or peut ralentir la croissance de votre patrimoine. Là où l’or devient intéressant, c’est surtout dans sa forme physique.

En effet, il peut être intégré dans un équipement de survie pour faire face à des événements majeurs extraordinaires. Ainsi, il ne doit pas être vu comme un moteur de performance. Considérez-le plutôt comme une assurance ultime ou une réserve de valeur en cas de crise totale. Pour un investisseur standard, une petite part suffit donc largement pour stabiliser l’ensemble sans freiner vos gains.

L’immobilier : Le rêve suisse

L’immobilier est souvent considéré comme l’investissement préféré des Suisses. Cependant, l’accès à la propriété directe est devenu complexe à cause des prix élevés. C’est pourquoi il est intéressant de regarder du côté des fonds immobiliers cotés ou du crowdfunding. Grâce à cela, vous profitez des loyers sans les soucis de gestion d’un locataire.

Les cryptomonnaies : Le nouveau moteur ?

Le Bitcoin et les actifs numériques sont entrés dans les mœurs financières en 2026. Bien que très volatils, ils offrent une diversification unique. Par conséquent, si vous avez le cœur solide, y allouer une toute petite partie de votre épargne peut booster vos performances. Toutefois, gardez à l’esprit que ce moteur peut aussi caler brutalement.

La fiscalité et le rééquilibrage

Pour finir, posséder un portefeuille diversifié demande un peu d’entretien.

• Le rééquilibrage (Rebalancing) : Si vos actions montent trop, elles prendront trop de place dans votre budget. Dès lors, vendez-en un peu pour racheter des obligations ou de l’or. Ainsi, vous maintenez votre profil de risque initial.
• La fiscalité des dividendes : En Suisse, les dividendes sont imposés comme un revenu. Par contre, les gains en capital sur la fortune privée sont généralement exonérés d’impôts. En conclusion, privilégiez la croissance à long terme plutôt que la recherche de dividendes immédiats.

Conclusion de la série : La discipline gagne toujours

Investir est un marathon, pas un sprint. En définitive, ce n’est pas celui qui a le meilleur algorithme qui gagne, mais celui qui a la meilleure discipline. Gardez votre cap, ignorez les bruits du marché et laissez le temps travailler pour vous. Votre futur « vous » vous remerciera d’avoir pris ces décisions aujourd’hui.