Une fois que vous avez compris les mécanismes de l’épargne par investissement et le fonctionnement des ETF au chapitre précédent, une question cruciale se pose : comment mettre tout cela en place concrètement ? Il est temps de définir votre plan d’action, car investir sans comprendre, c’est comme conduire une voiture sans savoir comment fonctionne le moteur : on avance, mais on est démuni au moindre bruit suspect.
Dans ce chapitre, nous allons voir comment utiliser les Robot-advisors en Suisse pour automatiser votre stratégie. Que ce soit pour votre épargne libre ou pour booster votre pilier 3a avec des avantages fiscaux massifs, l’objectif est de faire travailler votre argent efficacement. Nous allons définir ensemble votre profil de risque et votre horizon de temps pour que vous puissiez investir avec sérénité, même quand le marché devient rouge.
Définir ses objectifs et sa psychologie
Avant tout, posez le cadre de votre réussite avant de lancer votre premier investissement.
Fixer son horizon et ses objectifs
L’épargne par investissement exige une vision à long terme. Par conséquent, visez idéalement entre cinq et dix ans minimum. Fixez-vous également un objectif clair. Cela peut être l’achat d’un camping-car ou la préparation de votre retraite. En effet, cette vision est votre meilleure alliée car elle permet de lisser les risques liés à la bourse. De plus, elle donne un sens concret à chaque franc mis de côté.
Évaluer sa tolérance au risque et ses émotions
Déterminez honnêtement combien de « rouge » vous pouvez supporter sans paniquer. Certes, voir son portefeuille perdre 10 % ou 20 % est stressant, mais c’est normal. C’est le prix à payer pour obtenir un meilleur rendement. Toutefois, si cette baisse vous empêche de dormir, votre stratégie est trop risquée. D’ailleurs, les émotions causent la majorité des échecs financiers. Accepter que le rouge fait partie du jeu est donc essentiel. Enfin, gardez en tête que vous ne perdez rien tant que vous ne vendez pas.
La méthode pour investir sans stress
Investir régulièrement plutôt que de « timer » le marché
Vouloir deviner le meilleur moment pour acheter est une erreur coûteuse. En réalité, personne ne peut prédire les points hauts ou bas de la bourse avec certitude. C’est pourquoi la meilleure stratégie reste l’investissement régulier (DCA).
Investissez la même somme chaque mois. Grâce à cela, vous achetez plus de parts quand les prix baissent. À l’inverse, vous en achetez moins quand ils montent. Finalement, vous lissez votre prix d’achat moyen sur la durée. Cela élimine le stress du « bon moment ». En résumé, c’est la discipline qui construit votre patrimoine.
Choisir les bons outils pour le public suisse
Passer de la théorie à la pratique avec les bons outils suisses
Utiliser un robot-advisor est la solution la plus économique en Suisse. De surcroît, c’est aussi la plus facile d’accès. Une fois votre budget optimisé, faites donc travailler cet argent grâce aux ETF.
L’épargne ordinaire : L’outil de liberté
L’épargne ordinaire en ETF offre une liberté totale. Contrairement aux comptes bloqués, votre capital reste accessible pour vos projets. Ainsi, vous profitez de la croissance mondiale sans les frais des banques classiques. Par ailleurs, les retraits et les versements sont totalement flexibles.
Épargner pour la retraite : Le turbo des avantages fiscaux
Ces outils permettent aussi de gérer votre pilier 3a en titres. Dès lors, vous activez le levier fiscal. Chaque franc placé réduit directement votre revenu imposable. Précisément, cet avantage est puissant en Suisse romande. En conclusion, votre prévoyance devient un véritable moteur de performance.
Finpension 3a: CHF 25.- offert sur vos frais
En ouvrant votre pilier 3a chez finpension avec le code « 9S7MML », vous bénéficiez de 25.- de crédit sur vos frais. Il suffit d’entrer le code à l’inscription et de verser vos premiers mille francs dans les 12 prochains mois pour activer l’offre..
Qu’est-ce qu’un Robot-advisor ?
Un robot-advisor est une plateforme numérique qui gère automatiquement vos investissements. Au lieu de payer un conseiller bancaire pour choisir des fonds souvent trop chers, vous confiez cette tâche à un algorithme intelligent. En Suisse, des acteurs comme finpension, VIAC ou encore findependent utilisent cette technologie pour construire votre portefeuille d’ETF sur mesure.
L’avantage majeur réside d’abord dans les frais. Comme tout est automatisé, les frais de gestion sont extrêmement bas, oscillant souvent entre 0,3 % et 0,5 % par an. À l’inverse, une banque traditionnelle facture généralement plus de 1,5 %. Sur le long terme, cette économie représente des dizaines de milliers de francs qui restent dans votre poche.
Même si les frais de gestion semblent bas, restez vigilant face aux frais cachés, notamment sur les devises étrangères. C’est ici que la facture peut s’alourdir sans que vous ne vous en rendiez compte.
Prenons l’exemple de findependent (à ne pas confondra avec finpension) : bien que leur communication soit séduisante, ils appliquent une majoration du taux de change de 0,5 % sur les ETF en monnaies étrangères. À chaque fois que vous achetez ou vendez des titres en dollars (USD) ou en euros (EUR), vous perdez un demi-pourcent. C’est comme nous l’avons vu avec certaine banque lors de voyage à l’étranger au chapitre 2.
Des stratégies pour tous les profils
La force de ces outils est leur grande flexibilité. En effet, vous avez généralement deux options pour construire votre portefeuille :
- Les stratégies préfaites : Idéal pour débuter, vous choisissez un modèle (prudent, équilibré ou dynamique) et le robot s’occupe de tout.
- La personnalisation totale : Pour les investisseurs plus avertis, il est possible de pondérer soi-même ses propres ETF. Vous décidez alors précisément quel pourcentage allouer aux actions suisses, américaines ou aux pays émergents.
Investir selon ses valeurs : l’option ESG
Enfin, passer à l’action ne signifie pas oublier ses principes. La plupart des services suisses proposent désormais des stratégies d’épargne durable (ESG). Ces critères environnementaux, sociaux et de gouvernance permettent d’exclure les entreprises polluantes ou controversées (du moins plus au moins). Ainsi, vous faites fructifier votre argent tout en soutenant une économie plus responsable. En résumé, le robot-advisor combine la performance des algorithmes avec la liberté de vos choix personnels.
Verdict : Quel robot-advisor choisir ?
En Suisse, les leaders incontestés sont finpension et VIAC. D’un côté, ils offrent une sécurité suisse rigoureuse. De l’autre, leurs frais sont réduits au minimum. Leur interface mobile est intuitive, digne de bonnes fintech. En définitive, en choisissant ces spécialistes, vous maximisez votre rendement global.
