L’ennemi public numéro 1 de nos économies: l’inflation

Avant de parler de rendement, il faut comprendre l’effet de l’inflation sur votre épargne. Aussi invisible soit-elle au quotidien, l’inflation est ce qui fait que votre billet de cent francs ne pourra plus acheter la même quantité de biens dans dix ans qu’aujourd’hui.

En Suisse, nous utilisons l’Indice des prix à la consommation (IPC) pour mesurer cette hausse. Cependant, il faut rester vigilant car cet indice ne prend pas tout en compte. C’est le cas des primes de l’assurance maladie LAMal qui sont totalement exclues du calcul officiel. Comme ces primes grimpent souvent bien plus vite que le reste, votre inflation personnelle, ou plutôt le coût réel de votre vie, est en réalité bien plus élevée que le chiffre annoncé.

Le constat est d’autant plus frappant en ce début d’année 2026. Même si l’inflation officielle semble maîtrisée, les taux d’intérêt servis sur les comptes en banque traditionnels sont retombés au plus bas. La réalité est simple, ou plutôt elle est mathématique : avec une rémunération qui frôle le zéro, votre argent stagne alors que vos charges incompressibles augmentent.

Laisser la totalité de ses économies sur un compte classique revient à accepter une perte de pouvoir d’achat. C’est là que la stratégie devient primordiale pour s’assurer que votre épargne travaille enfin pour vous au lieu de simplement dormir.

L’art de la sécurité avant l’ambition

Avant de chercher à faire fructifier votre argent, il y a une étape de base que beaucoup négligent par impatience. C’est la constitution d’un matelas de sécurité, ou plutôt d’une réserve de liquidités disponible immédiatement. L’idée est de garder entre trois et six mois de salaire sur un compte accessible en tout temps.

Ce montant n’est pas là pour vous rapporter des intérêts, mais pour vous offrir une liberté réelle face aux imprévus de la vie. Qu’il s’agisse de l’achat soudain d’une nouvelle voiture, d’une période d’emploi temporaire ou d’une facture médicale imprévue, ce socle financier vous évite de devoir vendre vos investissements au pire moment ou, pire encore, de contracter un crédit à la consommation.

Une fois cette sécurité établie, le deuxième levier est le temps. Il est souvent bien plus intéressant de commencer à épargner par investissement le plus tôt possible, même avec de petites sommes. Grâce aux intérêts composés, le temps est votre meilleur allié. Plus vous commencez jeune, moins l’effort financier devra être important pour atteindre vos objectifs sur le long terme.

L’astuce est de trouver le bon équilibre : sécuriser son présent avec ses liquidités, tout en préparant son futur en laissant le temps travailler pour ses investissements. C’est cette combinaison qui permet de dormir sur ses deux oreilles tout en construisant une vraie solidité financière.

WillBe: Un compte épargne gratuit avec des intérêt égal à la BNS.

Pour stocker vos avoirs avec un minimum d’intérêt, à défaut que votre néobanque le fasse (encore), l’option idéale est Willbe. Appartenant à la Liechtensteinische Landesbank, cette application a pour seule ambition d’être spécialement conçue pour les comptes de ce type.

L’avantage majeur est qu’elle propose des intérêts fidèles aux banques centrales respectives pour le CHF, l’EUR, l’USD et le GBP. C’est une solution robuste à long terme, ou plutôt un outil indispensable, pour ceux qui veulent que leur réserve de sécurité ne reste pas totalement inactive tout en bénéficiant de la garantie des dépôts de 100 000 francs en cas de faillite. Le Liechtenstein est la Suisse sont extrêmement lié.

Vous pouvez certes trouver des taux d’intérêts avec des meilleures rendements que ceux de la BNS chez certaine banques, cependant ces taux reste rarement avantageux à long terme. Aussi, les limites de retrait imposé ne sont pas à négliger et nuisent à l’aspect liquide la réserve de sécurité.

Par contre éviter de prendre des ETF ou d’acheter et vendre de l’or car les frais ne sont les plus avantageux de ce côté.